什么是“跳码”？ 这里的“代码”是指商户类别代码，也称为MCC代码（Code），用于标记商户性质，以便收取交易费用。 “跳码”一般是指支付机构通过自身系统技术改造，将收单POS机的MCC码从标准商户变为优惠商户，从而在差异化费率定价下获取更多。 利润。
据了解，目前市场上主要有三种收单收费模式，即标准（POS机费率0.6%）、民生（POS机费率0.38%）、公益（POS机费率0）。 折扣商家。 支付机构瞄准了三种费率之间的套利空间，通过“跳码”实现套利。
事实上，“跳码”是业内众所周知的痼疾，但支付机构却一直秘而不宣。 然而，陆续有上市公司主动承认“跳码”，打破了此前的平静。
业内人士表示，上述支付机构之所以选择在年报发布前夕曝光“跳码”，是因为去年监管部门要求多家支付机构交出收单资金。因“跳码”等违规行为而收取的费用。 “如果他们不透露钱的去向，那么他们就隐瞒了一些重要的事情。”
“跳码”背后的支付江湖
为什么会出现“跳码”现象？ 除了支付机构的套利动机外，还有隐藏的“套现”舞台。
记者从多家POS机代理商了解到，用于收单的POS机一般分为商户用和个人用两种。 商户使用的POS机因营业执照认证，有固定的MCC码； 而个人使用的POS机，为了模拟真实消费，会出现“换商户”的现象，即刷卡时在不同商户之间更换MCC码。 业内所谓的“跳码”更多是指个人使用的POS机。
据了解，不少非经营个人使用POS机的目的主要是通过刷信用卡套现。 即信用卡持卡人绕过银行正常的取现程序，在POS机上以刷卡名义伪造交易，以现金提取授信额度内的资金，规避银行取现手续费。
有些人甚至用现金玩“举牌”的把戏。 “养卡人”只要持有多张信用卡，合理利用信用卡的免息期借新还旧，就能拥有现金流。 一些“持卡人”会选择用这种方式来流通资金，甚至买房、投资。
“跳码”的作用是模拟提现过程中的消费场景，从而躲避银行监控。 “如果不‘跳码’，银行就会封掉信用卡。因为同一张卡不能每天在同一个商户消费。” 一位POS机销售员告诉记者。
记者从业内了解到，市场对现金的需求一直以来都巨大，辅以“跳码”会产生巨大的利润空间，这也是很多支付机构绝望的原因。
上述知情人士表示：“POS机套现的市场很大，而且管不了，一直处于灰色地带，各个链条都有涉及。如果这些人的资金需求无法得到满足，他们就无法从银行获得贷款，拿钱实际上是一个问题。”
事实上，监管一直明确禁止套现行为。 2021年10月，央行发布的《中国人民银行关于加强支付受理终端及相关业务管理的通知》明确，一台银行卡受理终端只能对应一个特约商户，收单机构应设立银行卡受理终端序列银行卡卡号与收单机构代码、特约商户代码等五要素信息的关联和对应关系，并在银行卡受理时向清算机构提交相关信息受理终端与网络连接，保证整个支付过程中关联和对应关系的一致性和不可篡改。
据了解，信用卡违法行为情节严重或涉及非法经营罪。 根据《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第十二条规定，违反国家规定，使用积分通过销售终端（POS机）等方式进行虚构交易、虚构交易等方式，通过开发票价格、现金返还等方式直接向信用卡持卡人支付现金，情节严重的，给予定罪处罚；依照刑法第二百二十五条的规定，犯非法经营罪处罚。
行业：“跳码”减少，套现成本增加
不少POS机代理商反映，近期POS机“跳码”现象减少了很多。
“从去年年底开始，它肯定有所减少。” 记者从业内获悉，随着相关部门开始加强对“跳码”的监管，使用POS机刷信用卡的“跳码”现象已明显减少。
值得注意的是，去年各支付机构提高了个人POS机费率。 据记者了解，去年下半年，不少个人POS机涨幅罕见，超过1%，甚至接近2%。
不断上涨的费率让许多个人 POS 机用户感到沮丧。 许多个人用户必须更换旧的POS机，购买新的POS机并重新注册才能恢复之前的费率。 有POS机代理商表示，即使更换后，未来费率也可能会上涨，然后可以更换新机。
POS机费率上调在行业内属于正常现象，但本轮上调幅度被认为比以往任何时候都更加剧烈。 不少业内人士猜测，这是支付机构在返还巨额违法所得后，试图弥补由此带来的巨额损失所致。 “这么大一笔钱突然就交了，如果不涨价的话，公司基本就倒闭了。” 该知情人士表示。
一位业内资深人士认为，“跳码”被封杀后，信用卡套现成本将会增加。 这也是去年各种POS机涨价的原因。
“跳码”减少、套现成本上升，意味着严格监管的积极效应已经显现。 不过，该资深人士认为，现货市场的演变仍需进一步观察。
上述知情人士还表示，“跳码”现象未来可能不会大规模发生。 “‘跳码’是可以查出来的，以后如果有支付机构再搞这件事，如果再被发现，那就不是退还违法所得那么简单了，甚至可能会被罚款。”
他还进一步告诉记者，“POS机跳码”减少并不意味着套现市场会消失。 虽然手续费增加了，但只要比银行贷款便宜，还是有人愿意用信用卡套现。 “除了便宜之外，它也没有太多限制。银行贷款其实有不少限制。只要这两个条件存在，市场对现金的需求就一直存在。”
